এএমএল নীতি

**অর্থ পাচার প্রতিরোধ (এএমএল) নীতি - ocean-casino.org**
*(নগদ তহবিল জমা এবং তোলার জন্য)*

**ভূমিকা**
ocean-casino.org-এ এএমএল নীতির লক্ষ্য হল আমাদের সকল ব্যবহারকারী এবং ক্লায়েন্টদের জন্য সর্বোচ্চ নিরাপত্তা নিশ্চিত করা, যার জন্য আমাদের ক্লায়েন্টদের পরিচয় নিশ্চিত করতে একটি দ্বি-ধাপ অ্যাকাউন্ট যাচাইকরণ করা হয়। এর উদ্দেশ্য হল নিবন্ধিত ব্যক্তির ডেটা সঠিক কিনা এবং ব্যবহৃত তহবিল জমা দেওয়ার পদ্ধতিগুলি চুরি করা বা তৃতীয় পক্ষের দ্বারা ব্যবহৃত হচ্ছে কিনা তা নিশ্চিত করা, যা অর্থ পাচার মোকাবেলার জন্য একটি সাধারণ ভিত্তি তৈরি করে। আমরা এটিও বিবেচনা করি যে নাগরিকত্ব, উৎপত্তি, পরিশোধ পদ্ধতি এবং তহবিল তোলার পদ্ধতির উপর নির্ভর করে বিভিন্ন নিরাপত্তা ব্যবস্থা গ্রহণের প্রয়োজন হতে পারে।

ocean-casino.org অর্থ পাচারের ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণ ও সীমিত করতে যথাযথ ব্যবস্থাও প্রয়োগ করে, যার মধ্যে উপযুক্ত সম্পদ বরাদ্দ করাও অন্তর্ভুক্ত।

ocean-casino.org ইইউ এর সুপারিশ অনুযায়ী অর্থ পাচার প্রতিরোধের (এএমএল) উচ্চ মান মেনে চলতে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ এবং অর্থ পাচারের উদ্দেশ্যে আমাদের পরিষেবাগুলির ব্যবহার রোধ করতে পরিচালনা পর্ষদ ও কর্মচারীদের এই মানগুলি মেনে চলতে হবে।

**এএমএল প্রোগ্রাম**
ocean-casino.org-এর এএমএল প্রোগ্রাম নিম্নলিখিতগুলির সাথে সঙ্গতি রেখে প্রণীত হয়েছে:
*   ইইু: "অর্থ পাচারের উদ্দেশ্যে আর্থিক ব্যবস্থার ব্যবহার প্রতিরোধ সংক্রান্ত ২০ মে ২০১৫-এর ইউরোপীয় সংসদ ও কাউন্সিলের নির্দেশিকা ২০১৫/৮৪৯"।
*   ইইু: "তহবিল স্থানান্তরের সাথে থাকা তথ্য সংক্রান্ত নিয়মাবলী ২০১৫/৮৪৭"।
*   ইইু: বিভিন্ন নিয়মাবলী যা ব্যক্তিদের উপর নিষেধাজ্ঞা বা বিধিনিষেধমূলক ব্যবস্থা এবং নির্দিষ্ট পণ্য ও প্রযুক্তির ওপর নিষেধাজ্ঞা স্থাপন করে, যার মধ্যে সমস্ত দ্বৈত-ব্যবহারের পণ্য অন্তর্ভুক্ত।
*   বেলজিয়াম: "অর্থ পাচার প্রতিরোধ এবং নগদ অর্থের ব্যবহার সীমিত করার বিষয়ে ১৮ সেপ্টেম্বর ২০১৭-এর আইন"।

**অর্থ পাচারের সংজ্ঞা**
অর্থ পাচার বলতে নিম্নলিখিতগুলি বোঝায়:
*   সম্পত্তি, বিশেষত অর্থ, রূপান্তর বা স্থানান্তর করা, জেনে যে এই ধরনের সম্পত্তি অপরাধমূলক কার্যকলাপ বা এই ধরনের কার্যকলাপে অংশগ্রহণের ফলে প্রাপ্ত, সম্পত্তির অবৈধ উৎস গোপন বা ছদ্মবেশ ধারণ করার উদ্দেশ্যে বা এই ধরনের কার্যকলাপে জড়িত কোনো ব্যক্তিকে তার কাজের আইনি পরিণতি এড়াতে সহায়তা করা।
*   সম্পত্তির প্রকৃত প্রকৃতি, উৎস, অবস্থান, নিষ্পত্তি, চলাচল, অধিকার বা মালিকানা গোপন বা ছদ্মবেশ ধারণ করা, জেনে যে এই ধরনের সম্পত্তি অপরাধমূলক কার্যকলাপ বা এই ধরনের কার্যকলাপে অংশগ্রহণের ফলে প্রাপ্ত।
*   সম্পত্তি অর্জন, ধারণ বা ব্যবহার করা, প্রাপ্তির সময় জেনে যে এই ধরনের সম্পত্তি অপরাধমূলক কার্যকলাপ বা এই ধরনের কার্যকলাপে সহায়তার ফলে প্রাপ্ত।
*   উপরোক্ত যেকোনো কাজ সম্পাদনে অংশগ্রহণ, সহযোগিতা, প্রচেষ্টা, সেইসাথে সাহায্য করা, প্ররোচিত করা, সুবিধা দেওয়া এবং পরামর্শ দেওয়া।
অর্থ পাচার তেমনই গণ্য হবে, এমনকি যদি অর্থ পাচারের জন্য সম্পত্তির অস্তিত্বে আসার কারণ কার্যক্রম অন্য কোনো সদস্য রাষ্ট্র বা তৃতীয় দেশের অঞ্চলে সংঘটিত হয়ে থাকে।

**ocean-casino.org-এর জন্য এএমএল সংগঠন**
এএমএল আইন অনুসারে, ocean-casino.org অর্থ পাচার প্রতিরোধের জন্য "সর্বোচ্চ স্তর" নিযুক্ত করেছে: সম্পূর্ণ ব্যবস্থাপনা দায়ী।
এছাড়াও, এএমএলসিও (এএমএল কমপ্লায়েন্স অফিসার) নিযুক্ত করা হয়েছে, যিনি কাঠামোর মধ্যে এএমএল নীতি ও পদ্ধতিগুলি মেনে চলার জন্য দায়ী। এএমএলসিও সাধারণ ব্যবস্থাপনার সরাসরি দায়িত্বে থাকে।

**এএমএল নীতির পরিবর্তন এবং বাস্তবায়নের প্রয়োজনীয়তা**
ocean-casino.org-এর এএমএল নীতির প্রতিটি বড় পরিবর্তন সাধারণ ব্যবস্থাপনা এবং এএমএল কমপ্লায়েন্স অফিসারের অনুমোদন সাপেক্ষ।

**দ্বি-ধাপ যাচাইকরণ**
*   **প্রথম ধাপ যাচাইকরণ:** তহবিল তোলার জন্য প্রতিটি ব্যবহারকারী এবং ক্লায়েন্টকে প্রথম ধাপের যাচাইকরণ সম্পন্ন করতে হবে। নির্বাচিত পরিশোধ পদ্ধতি, পরিশোধের পরিমাণ, তোলার পরিমাণ, তোলার পদ্ধতি এবং ব্যবহারকারী/ক্লায়েন্টের নাগরিকত্ব নির্বিশেষে, প্রথম ধাপের যাচাইকরণ প্রথমে সম্পন্ন করতে হবে। প্রথম ধাপের যাচাইকরণ একটি নথি যা ব্যবহারকারী/ক্লায়েন্টকে নিজেই পূরণ করতে হবে। নিম্নলিখিত তথ্য উল্লেখ করতে হবে: নাম, পদবি, জন্ম তারিখ, সাধারণ বসবাসের দেশ, লিঙ্গ এবং সম্পূর্ণ ঠিকানা।
*   **দ্বিতীয় ধাপ যাচাইকরণ:** দ্বিতীয় ধাপের যাচাইকরণ প্রতিটি ব্যবহারকারীর জন্য বাধ্যতামূলক যিনি ১০,০০০ মার্কিন ডলারের বেশি পরিমাণ জমা দেন বা তোলেন। দ্বিতীয় ধাপের যাচাইকরণ শেষ না হওয়া পর্যন্ত, তহবিল তোলা, টিপস বা জমা স্থগিত থাকবে। দ্বিতীয় ধাপের যাচাইকরণ ব্যবহারকারী বা ক্লায়েন্টকে একটি সাবপৃষ্ঠায় নির্দেশ দেয় যেখানে তাকে তার পরিচয়পত্র সরবরাহ করতে হবে। ব্যবহারকারী/ক্লায়েন্টকে তার পরিচয়পত্রের ছবি তুলতে হবে, যার পাশে একটি কাগজ থাকবে যাতে এলোমেলোভাবে তৈরি করা ছয় অঙ্কের একটি নম্বর লেখা থাকবে। পরিচয় যাচাইয়ের জন্য শুধুমাত্র সরকারি পরিচয়পত্র ব্যবহার করা যেতে পারে, এবং দেশভেদে অনুমোদিত পরিচয়পত্রের তালিকা ভিন্ন হতে পারে। উপরন্তু, ব্যবহারকারী/ক্লায়েন্টের কাছে আয়ের উৎস চাওয়া হতে পারে। প্রথম ধাপের যাচাইকরণে প্রদত্ত তথ্য প্রদত্ত নথি এবং পরিচয়পত্রের নামের সাথে মেলে কিনা তা নিশ্চিত করার জন্য একটি বৈদ্যুতিন পরীক্ষাও করা হয়। যদি বৈদ্যুতিন পরীক্ষা ব্যর্থ হয় বা সম্ভব না হয়, তবে ব্যবহারকারী/ক্লায়েন্ট তার বর্তমান বসবাসের স্থানের প্রমাণ দিতে বাধ্য। রাষ্ট্র কর্তৃক প্রদত্ত নিবন্ধনের শংসাপত্র বা অনুরূপ নথি প্রয়োজন।

**ক্লায়েন্ট সনাক্তকরণ এবং যাচাইকরণ (কেওয়াইসি)**
বাণিজ্যিক সম্পর্ক স্থাপনের সময় ক্লায়েন্টদের আনুষ্ঠানিক সনাক্তকরণ অর্থ পাচার সম্পর্কিত আইন এবং কেওয়াইসি নীতি উভয়ের জন্যই একটি গুরুত্বপূর্ণ উপাদান। এই সনাক্তকরণ নিম্নলিখিত নীতিগুলির উপর ভিত্তি করে তৈরি:
*   পাসপোর্ট, পরিচয়পত্র বা ড্রাইভিং লাইসেন্সের একটি অনুলিপি, যার সাথে হাতে লেখা একটি নোট থাকবে যাতে এলোমেলোভাবে তৈরি ছয়টি অঙ্ক থাকবে। ব্যবহারকারী/ক্লায়েন্টের মুখসহ একটি দ্বিতীয় ছবিও প্রয়োজন।
*   ব্যবহারকারী/ক্লায়েন্ট তার গোপনীয়তা রক্ষার জন্য জন্ম তারিখ, নাগরিকত্ব, লিঙ্গ, নাম, পদবি এবং ছবি ব্যতীত যেকোনো তথ্য লুকিয়ে রাখতে পারেন।
*   পরিচয়পত্রের চারটি কোণ একটি ছবিতে দৃশ্যমান হতে হবে এবং উপরে উল্লিখিত ব্যতীত সমস্ত বিবরণ স্পষ্টভাবে পাঠযোগ্য হতে হবে। প্রয়োজন হলে, আমরা সমস্ত বিবরণ চাইতে পারি। প্রয়োজনবোধে একজন কর্মচারী অতিরিক্ত পরীক্ষা নিরীক্ষা চালাতে পারেন।

**ঠিকানার প্রমাণ**
ঠিকানার প্রমাণ দুটি ভিন্ন বৈদুতিন পরীক্ষার মাধ্যমে সম্পন্ন করা হয়। যদি বৈদুতিন পরীক্ষা ব্যর্থ হয়, ব্যবহারকারী/ক্লায়েন্ট ম্যানুয়ালি প্রমাণ দিতে পারেন: গত ৩ মাসের মধ্যে ইস্যু করা ইউটিলিটি বিল (বিদ্যুৎ, পানি, গ্যাস) অথবা বসবাসের স্থান নিশ্চিতকারী একটি সরকারি নথি। নথির চারটি কোণ দৃশ্যমান এবং পাঠ্য স্পষ্ট হতে হবে।

**তহবিলের উৎস**
যদি কোনো খেলোয়াড় ৫,০০০ ইউরোর বেশি জমা দেন, তবে আয়ের উৎস (এসওডব্লিউ) খতিয়ে দেখার একটি প্রক্রিয়া পরিচালিত হয়। আয়ের উৎসের উদাহরণ: ব্যবসার মালিকানা, চাকরি, উত্তরাধিকার, বিনিয়োগ, পরিবার। তহবিলের উৎস নিশ্চিত না হওয়া পর্যন্ত অ্যাকাউন্টটি স্থগিত রাখা হবে।

**ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা**
বিভিন্ন ঝুঁকি পরিচালনার জন্য, ocean-casino.org প্রতিটি দেশকে তিনটি ঝুঁকি অঞ্চলে শ্রেণিবদ্ধ করে:
*   **অঞ্চল ১:** নিম্ন ঝুঁকি
*   **অঞ্চল ২:** মাঝারি ঝুঁকি
*   **অঞ্চল ৩:** উচ্চ ঝুঁকি - অবরুদ্ধ
উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ অঞ্চলগুলির তালিকা নিয়মিত আপডেট করা হয়।

**অতিরিক্ত ব্যবস্থা**
এএমএল অফিসারের তত্ত্বাবধানে কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা অস্বাভাবিক আচরণ পর্যবেক্ষণ করে এবং বিশেষজ্ঞরা লেনদেন, তহবিলের উৎস এবং ব্যবহারকারীদের কার্যকলাপের অতিরিক্ত পরীক্ষা নিরীক্ষা করেন। জমা দেওয়ার পদ্ধতি যেটি ব্যবহার করা হয়েছিল, তহবিল তোলার ক্ষেত্রেও একই পদ্ধতি ব্যবহার করতে হবে।

**লেনদেনের নিরবচ্ছিন্ন পর্যবেক্ষণ**
*   **নিয়ন্ত্রণের প্রথম স্তর:** কার্যকর এএমএল নীতি রয়েছে এমন বিশ্বস্ত পরিশোধ পরিষেবা প্রদানকারীদের সাথে সহযোগিতা।
*   **নিয়ন্ত্রণের দ্বিতীয় স্তর:** ক্লায়েন্টদের সকল লেনদেনের উপর যথাযথ পরিশ্রম (ডিউ ডিলিজেন্স) করা, যার মধ্যে একটি উপযোগী তিন-ধাপ যাচাইকরণ অন্তর্ভুক্ত।
*   **নিয়ন্ত্রণের তৃতীয় স্তর:** অর্থ পাচার রোধ করতে সমস্ত সন্দেহজনক এবং উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ ব্যবহারকারীদের ম্যানুয়ালি পরীক্ষা করা।

**সন্দেহজনক লেনদেনের প্রতিবেদন দেওয়া**
সমস্ত অ্যাটিপিকাল লেনদেন এএমএল টিম দ্বারা বিশ্লেষণ করা হয়। বিশ্লেষণের ভিত্তিতে, এফআইইউ (আর্থিক গোয়েন্দা ইউনিট)-তে একটি প্রতিবেদন পাঠানোর এবং/অথবা ক্লায়েন্টের সাথে ব্যবসায়িক সম্পর্ক শেষ করার প্রয়োজনীয়তা সম্পর্কে সিদ্ধান্ত নেওয়া হয়।

**পদ্ধতি এবং তথ্য সংরক্ষণ**
কেওয়াইসি-সহ সমস্ত এএমএল নিয়মাবলী কার্যকরী নির্দেশিকাগুলিতে লিপিবদ্ধ করা হয়। সনাক্তকরণ এবং লেনদেনের তথ্য ব্যবসায়িক সম্পর্ক শেষ হওয়ার পরে কমপক্ষে দশ বছর ধরে এনক্রিপ্ট করা আকারে সংরক্ষণ করা হয়।

**প্রশিক্ষণ এবং নিরীক্ষণ**
কর্মচারীরা বাধ্যতামূলক এএমএল প্রশিক্ষণ এবং একাডেমিক সেশনের মধ্য দিয়ে যান। অভ্যন্তরীণ নিরীক্ষণ নিয়মিত এএমএল পরীক্ষা নিরীক্ষা চালায়।

**তথ্য সুরক্ষা**
সমস্ত ব্যবহারকারী/ক্লায়েন্টের তথ্য নিরাপদে সুরক্ষিত এবং আইনি ভিত্তি ছাড়া তৃতীয় পক্ষের কাছে হস্তান্তর করা হয় না। ocean-casino.org ডেটা সুরক্ষা নির্দেশিকা ৯৫/৪৬/ইসি মেনে চলে।